LINDA FANG

媽咪理財術 穩健獲利為守則 

記者陳麗珠／專題報導

想知道，各年級媽咪們的理財術嗎？根據統計，媽媽們最擔心的問題除了子女外，就是家計問題，那麼，各年級媽媽都是如何理財？

一位六年九班新手媽媽說，成立家庭之初，只感受到房貸壓力，剩餘的錢很容易花光，小朋友出生第一年，也沒有特別的經濟壓力，就是覺得每個月的錢都「不見了」。直到小孩滿周歲後，才開始學習理財，而且只扣了三期，報酬率就有10%，可以買到二罐奶粉，覺得很高興。

新手媽媽可聽專家分析

對沒有投資經驗的媽媽，新手媽媽建議，可以先聽專家分析，買一支穩健型基金，試試手氣，可增加信心，如果為了增加報酬率，還可先比較手續費，例如券商或投顧促銷的零手續費優惠。但應注意，投資初期不要太過度擔心，波動難免，如果想即時監控淨值變化，可透過網銀，查詢手上的基金報酬率、庫存量等等。

一位投資老手級的四年級媽媽，以她十餘年投資經驗提供上班族媽媽們參考。她認為，多數婦女常常是公事、家事兩頭燒，不要耗費太多心力盯著投資，可選擇比較穩健的商品，採取定期定額的方式；平日只要利用下班時間，或者週休二日觀察總體經濟、全球經濟趨勢變化即可。

老手級媽媽指出，如果獲利達到自己設定的目標，應該「停利」出場，並且可分為二至三批出場，不要以為現在市場很好，就忘掉了停利，應該要時時刻刻抱著居高思危的態度。

老手媽媽建議嚴設停利

她認為，一般而言，全球型股票型基金一年報酬率可設定為20%；平衡型一年報酬率可設定為10%；純債券商品一年報酬率保守估計約6%至8%，都比定存優。

至於贖回的資金，就看當時的大環境，再選擇適合的投資商品，可以採單筆投資或同樣採取定期定額；但是原來在扣款的基金，不要受到贖回的影響，可以評估是否繼續扣款。

老手媽媽還提醒，目前資訊科技很發達，不要收到對帳單才來看看資產變化，對帳單會有時間落差，不妨透過理專、網路、投顧等免費資訊，了解投資商品的變化，才能及時掌握市況，進行停利或停損。至於投資配置及選項，以她為例，目前投資全球股票型基金、平衡型及債券；投資產業如替代能源、環保、基礎建設等題材及不動產相關的基金。

依風險承擔力 配置投資商品

記者陳麗珠／專題報導

對婆婆媽媽們理財，銀行理專建議，可從年齡來做為投資時的資產配置估評依據。

理專表示，六年級媽媽可選擇風險稍高的新興市場、東協等區域的股票型基金；五年級媽媽面臨小孩花費上升時刻，穩健投資商品為首選；四年級媽媽對子女的負擔慢慢降低，可視個人風險承受度，積極或穩健均可；三年級媽媽多已退休，投資可當娛樂，以經濟成長偏向穩定的歐洲為投資區域。

理專說，六年級媽媽可能是剛有第一個小孩，負擔逐漸加重，應該注重儲蓄，投資以定期定額為主，但小孩還小，仍有一定的風險承擔能力，新興市場股票型基金可列入考慮；沒有小孩者負擔更輕，可整筆投資股票型基金，例如替代能源。

五年級媽媽，多數有一點積蓄，可考慮波動稍大的全球型基金，如果儲蓄金額不充裕，小孩也有出國留學等較大花費，則要配置部分風險稍低的資產。

四年級媽媽，對小孩的負擔慢慢減輕，可依個人風險承受情況，進行資產配置。經濟成長穩健的歐洲基金，報酬率不差，歐洲小型股年初至今上漲12%以上，整體歐洲股票型基金報酬率也有8%，加上歐元偏多，獲利情況佳。

三年級媽媽，大多已退休，理財應以增加自己的生活費為原則，月配型投資值得考慮，如果生活寬裕，投資可當娛樂，將部分資金移撥為稍微積極的商品，進行波段操作。

作好保障 再談理財

記者李靚慧／專題報導

在微利時代裡，不論是那個族群媽媽都要理財，不妨可從基本保障、醫療、子女未來前途、個人退休準備等步驟進行規劃。

中國信託財富管理指出，傳統媽媽掌管家中經濟，只靠定存理財，但以目前的環境，只靠定存，財富勢必愈來愈薄。舉例來說，定存100萬元，十多年前定存利率約8%，20年後累積金額可達466萬餘元；但目前定存利率水準僅有約2.3%，20年後累積金額僅157萬餘元，竟只剩三分之一。

但未必人人都有餘錢或時間可理財，例如獨力撫養子女的單親媽媽、全心照顧家庭的家庭主婦、兼顧工作與家庭的雙薪家庭媽媽。因為所得、家庭負擔不同，可選擇的理財模式也有差異。

兆豐商銀財富管理中心副主任石明華指出，所有的家庭理財，都應以「保險」為基礎，要先有基本保障，如果有餘錢再作其他規劃。

舉例來說，單親媽媽因為是家中單一支柱，理財第一步就是先妥善規劃自身與子女的人身基本保障，防止自己不測時，能留給子女生活保障；如果還有餘力，再加強子女與自身的醫療保險，以免生病時無力負擔龐大醫療支出。

同樣的情形也適用「家庭主婦」，因為自己沒有收入，單靠先生的薪水養家，使得先生的人身保障更重要，建議先生壽險保額應達年薪的十倍，並搭配其他醫療險。

有了基本保障後，經濟能力還有餘裕，可加強進行理財佈局，中國信託財富管理建議，家庭主婦或單親媽媽資金有限，建議可採定期定額方式投資，避免任意聽信市場明牌的衝動投資。

至於雙薪家庭媽媽，收入較寬裕，可將理財資金劃分成兩份，其中一份是子女教育基金，另一份是夫妻兩人的退休基金。

理財商品 母親節好禮物

媽媽節，已有收入的兒女們，可趁機送給媽媽理財商品，這時媽媽大多已退休，因此，選擇以月配息債券型基金，增加媽媽每月生活費的商品最適合。

以年紀來觀察，五年級媽媽的小孩都還在花錢階段，買得起理財商品送媽媽的子女，一般是四年級或三年級媽媽。但理財專家指出，四年級媽媽的子女，多數是才踏進社會不久，手邊資產有限，不妨可買定期定額基金，可免於造成財務壓力，幫忙媽媽籌措退休資金盡個心意。

理財專家表示，三年級媽媽大多已退休，送給媽媽增加退休生活費的禮物，非常適合，其中月配息債券基金就是不錯的選擇，或採分期繳費的保單，或為媽媽籌備海外旅遊資金，都可做為母親節的好禮。

（記者陳麗珠）

見人五子登科 博士焦慮深

 小霞 碩士研究生

Q：現在大學錄取率已接近九成，讀研究所是不是增加競爭力的選擇？


A：現在就業門檻愈來愈高，稍微專業一點的工作至少都要求碩士以上學歷；


尤其是生技、電子和電機領域，不繼續讀研究所，出社會就只能做一般助理性質的工作。 


像我讀生技領域，若不繼續念研究所，連藥廠的業務員都沒辦法應徵，只能做一般助理。

要進好一點的公司，碩士學歷是最基本的要求。這樣的現實環境逼得我不得不繼續念下去，

如果不念碩士，我就只能去應徵客服人員了。 


比較同儕覺得感慨 


我的親戚朋友裡，很多人台大政大畢業後，不管是從事金融、科技產業或工業設計的工作，

幾乎都是拿三萬二的薪水，即使有碩士學位，薪水還是三萬二。

不過讀了碩士，可以應徵條件比較好或是專業度較高的工作。

記者史倩玲採訪整理

 

無名併進Yahoo! 百萬部落客剉著等

〔記者王珮華／台北報導〕幾經波折，無名小站與Yahoo!奇摩併購昨終告完成，無名小站經營團隊昨起陸續搬進Yahoo!奇摩辦公室。至於攸關數百萬會員權益的帳號整合，以及部落格搬遷，也會在第二階段展開。Yahoo!奇摩表示，無名小站伺服器已經搬進Yahoo!奇摩機房，而無名也成為Yahoo!搜尋行銷的聯播網之一。

儘管吵吵嚷嚷，Yahoo!奇摩與無名小站終於還是合併了，解決完無名小站與交大剪不斷、理還亂的關係之後，無名與Yahoo!這樁交易終於宣告完成。Yahoo!奇摩證實，無名小站董事長林弘全將擔任Yahoo!奇摩無名小站產品經理兼發言人，至於其他創辦人的職位，Yahoo!則表示還在研擬中。

Yahoo!奇摩也早已準備好迎接這群年輕的生力軍，Yahoo!奇摩已申請好國防役名額，今年將首度招收國防役男進公司服務。日前網友爆料指出，目前在交大數位創意中心服務的無名創辦人簡志宇，曾向交大表達想到Yahoo!奇摩服役，但情況似乎並不樂觀；不過，其餘尚未服役的創辦人，極可能以國防役身分在Yahoo!上班。

無名首頁已放Yahoo!搜尋

從無名小站的首頁已經可以看出合併的效應，無名首頁已經放上Yahoo!奇摩搜尋引擎，加入Yahoo!搜尋行銷的廣告聯播網之列。

Yahoo!奇摩表示，第二階段的整併將是帳號的整合與部落格的搬遷，以帳號的整合為例，很可能援引Yahoo!與子公司flickr的帳號移轉方式，初期讓使用者選擇要用flickr帳號還是Yahoo!帳號登入，一段時間後，再完全使用同一個帳號登入。不過，一旦同一個帳號在Yahoo!與flickr代表的是不同身分的話，使用者就必須更換帳號。

至於Yahoo!與無名都有的相簿與部落格服務，以flickr與Yahoo!合併為例，Yahoo!在合併後兩年，決定終止Yahoo!相簿服務。以無名小站為國內最大網路相簿與部落格服務提供者的地位，Yahoo!奇摩極可能階段性地終止其部落格與相簿服務，以無名小站取代。不過，Yahoo!奇摩表示，服務的持續或終止還在規劃當中，目前仍維持並行。

無名小站與交大之間先前因回饋金80%是否應回饋發明人的問題，鬧得不可開交。據指出，Yahoo!奇摩先前對此毫不知情，就連當初無名小站商業化之初，由金主賈文中付給交大的1,000萬元技轉金，交大只實拿了200萬元，賈文中也是到這幾天才知道，無名團隊將來如何面對舊金主與新東家，還有待後續觀察。

合併細節未定 網友權益不明

記者王珮華／特稿

國內第一大與第二大相簿與部落格服務提供者，Yahoo!奇摩與無名小站即將進行服務整合，但在合併細節未明之前，許多部落客不禁擔心，是否能保留原有帳號，網址是否改變，以及是否能續用Google AdSense來賺錢等問題。

撇開無名小站團隊諸多令人爭議的行為，回歸到是否能夠妥善照顧無名小站使用者權益，以目前的狀況看來，似乎並不樂觀；而兩個站的合併，本來就難做到讓所有人都滿意的地步。

上月底，無名小站與Yahoo!奇摩整合初試水溫，推出「無名找得到」功能，採用Yahoo!搜尋技術去搜尋相關網站的服務，就被人罵到臭頭，而不得不下台一鞠躬，可以看出整合的難度。接下來要做的帳號整合，相信更將成為眾多使用者的箭靶。

Yahoo!奇摩與無名小站部落格數高達480萬個，或許當中有不少重複申請，但每個都是代表部落客的一份心血，一旦帳號整合，無名使用者帳號被Yahoo!使用者用掉了，或者Yahoo!使用者帳號被無名用走了，相信對任何一個使用者，都會是相當不好的經驗。

其次則是網址的問題，部落客花時間累積出來的文章，若因為兩站合併而更動任何一站的網址，網友絕對不會給好臉色。去年，蕃薯藤與天空傳媒（原網絡數碼）合併，原本在yam樂多寫作的部落客，必須被半強迫地適應新的界面，否則就得放棄原有網址，引發的「樂蕃天」事件，造成國內部落客大遷徙，怨聲載道至今，Yahoo!奇摩與無名小站應引以為鑒。

最近在部落客圈流行的Google AdSense廣告機制，也因為無名與Yahoo!合併而變得地位尷尬，畢竟，Google是Yahoo!全球的競爭對手，而無名小站卻是Yahoo!奇摩的一個事業部，Yahoo!能容忍旗下部落格放的是Google廣告嗎？Yahoo!自己的部落客廣告機制，目前仍無引進台灣的計畫，在自己沒有產品又要拿下競爭對手產品的情況下，能不被批評嗎？

此外，無名小站還有VIP付費會員問題，在無名努力區隔付費與免費會員之際，無名付費會員近一年來有大幅的成長，估計約佔280萬會員的5%到10%，但當無名嫁給富爸爸Yahoo!奇摩後，免費會員理論上再也不會看見「尖峰時段只有VIP會員可以登入」的訊息了，對廣大免費使用者來說，可說是福音一件。

但對於付了年費1,000元的VIP使用者來說，若Yahoo!奇摩決定慷慨大放送，付費與免費會員的差異越來越小，繳錢的VIP不就成了冤大頭？無名小站成立以來，有關VIP會員權益多次受到批評，兩方合併，對會員權益的增進，究竟是正數還是負數，值得觀察。